En 2025, la France vit une situation inédite sur le marché du crédit. Pour la première fois depuis 35 ans, seuls 4 ménages français sur 10 ont un crédit en cours. Un chiffre en chute libre qui soulève bien des interrogations. Quelles sont les raisons derrière ce phénomène ? Nos experts ont analysé cette tendance surprenante pour vous.
Les crédits à la consommation en berne
C’est sur le segment des crédits à la consommation que la baisse est la plus spectaculaire. En effet, seulement 19% des Français ont souscrit ce type de crédit en 2024, contre près de 30% il y a encore quelques années. Un recul historique qui s’explique par plusieurs facteurs.
Un pouvoir d’achat en berne
Tout d’abord, les crises successives qui ont secoué le pays ces dernières années ont lourdement pesé sur le pouvoir d’achat des ménages. Entre inflation galopante et salaires stagnants, difficile pour beaucoup de Français d’envisager sereinement un crédit conso. La prudence est de mise dans ce contexte économique incertain.
Les ménages ont perdu confiance et préfèrent épargner plutôt que de s’endetter davantage.
explique un expert du secteur bancaire
Le spectre de la dissolution
En outre, la dissolution surprise de l’Assemblée Nationale en 2023 a laissé des traces dans l’esprit des consommateurs. Cette décision politique forte a été vécue comme un choc par de nombreux Français, ébranlant leur confiance envers les institutions. Un climat peu propice à la prise de risque financier.
De nouvelles alternatives au crédit
Enfin, le développement de solutions alternatives au crédit classique a également contribué à cette désaffection. Le paiement en plusieurs fois sans frais, qui s’est généralisé chez la plupart des e-commerçants, permet désormais aux consommateurs d’étaler leurs achats sans passer par la case crédit.
De même, la location avec option d’achat (leasing), très prisée dans l’automobile, offre une alternative intéressante au crédit traditionnel. Plutôt que d’emprunter pour acheter leur véhicule, de plus en plus de Français préfèrent opter pour une formule locative, jugée plus souple et moins engageante.
Le crédit immobilier mieux orienté
Heureusement, ce tableau assez sombre est quelque peu nuancé par la relative bonne tenue du crédit immobilier. Même s’il accuse lui aussi un léger recul, il reste privilégié par les ménages français pour leur projet d’accession à la propriété. Les taux historiquement bas et les aides publiques ont permis de soutenir ce marché face aux vents contraires.
Vers une reprise en 2026 ?
Alors, le crédit en France est-il durablement entré en crise ? Si la situation actuelle est préoccupante, des signes d’amélioration pointent à l’horizon. Selon les projections de la Banque de France, un rebond progressif du marché est attendu courant 2026, porté par une conjoncture économique plus favorable.
Les établissements bancaires devront cependant redoubler d’efforts et d’innovation pour reconquérir une clientèle échaudée et lui redonner le goût du crédit. Un défi de taille dans un paysage consumériste profondément transformé par les crises récentes.
Une chose est sûre : le marché du crédit en France vit une mutation historique dont les répercussions se feront sentir durablement. Aux acteurs du secteur de s’adapter pour construire le crédit de demain, en phase avec les nouvelles attentes des consommateurs français.
