Avec la hausse des taux et la pénurie de l’offre, devenir propriétaire relève de plus en plus du parcours du combattant. L’une des principales pierres d’achoppement reste souvent l’apport personnel, qui peut atteindre jusqu’à 10% du montant de l’acquisition. Face à cette difficulté, une solution encore peu connue suscite l’intérêt : la vente acte en main. Mais en quoi consiste exactement ce dispositif et peut-il réellement aider à débloquer l’accès au crédit immobilier ? Éléments de réponse.
Vente Acte en Main : Le Vendeur Prend en Charge les Frais de Notaire
Le principe de la vente acte en main est simple : contrairement à la pratique courante où les frais d’acquisition sont à la charge de l’acheteur, ici c’est le vendeur qui les assume intégralement. Ces “frais de notaire”, qui s’élèvent en réalité à environ 8% dans l’ancien et 2% dans le neuf, sont donc inclus dans le prix de vente.
Bien entendu, le propriétaire ne fait pas un cadeau à l’acquéreur. Il augmente mécaniquement le prix du bien du montant équivalent aux frais. Mais alors, quel est l’intérêt pour l’acheteur ? C’est là qu’intervient la question cruciale de l’apport personnel.
Contourner le Problème de l’Apport Personnel
Comme le souligne un expert immobilier, l’apport devient souvent un obstacle majeur pour les primo-accédants :
Aujourd’hui, avec le durcissement des conditions d’octroi du crédit, il faut souvent apporter au moins 10% du montant de l’achat. Pour beaucoup de ménages, réunir cette somme est un vrai défi.
– Un agent immobilier
Or justement, la vente acte en main permet en théorie d’intégrer les frais dans le montant emprunté, puisqu’ils font partie intégrante du prix. L’acquéreur a donc besoin de moins d’apport, ce qui peut faire la différence pour l’obtention du prêt.
Un Intérêt Partagé pour le Vendeur
Si à première vue le vendeur n’a pas grand chose à y gagner, en réalité la clause acte en main peut aussi servir ses intérêts. En effet, en élargissant le spectre des acheteurs potentiels à ceux disposant de peu d’apport, il multiplie ses chances de vendre rapidement. Un argument de poids dans un marché atone.
Les Limites du Dispositif Acte en Main
Malgré ses atouts, la vente acte en main ne constitue pas non plus une solution miracle. Tout d’abord, elle doit être clairement indiquée dans le compromis de vente, document remis à la banque. Celle-ci n’est donc pas dupe et peut malgré tout exiger un apport conséquent.
Par ailleurs, pour que le bien se vende, son prix “acte en main” doit rester cohérent avec le marché. Sachant que la majorité des annonces n’incluent pas les frais, une offre trop élevée risque de passer inaperçue, noyée par les filtres de prix sur les sites immobiliers.
Une Option à Étudier au Cas par Cas
Au final, si la vente acte en main ne révolutionne pas le marché, elle offre une alternative intéressante pour fluidifier certaines transactions. Vendeurs pressés et acheteurs en mal d’apport peuvent y trouver leur compte, à condition d’en maîtriser les codes.
Mais comme souvent en immobilier, c’est au cas par cas qu’il faut étudier la pertinence de ce montage. Un bilan global prenant en compte la localisation, le type de bien, la capacité d’emprunt et la marge de négociation reste indispensable pour faire le bon choix.
