Pour beaucoup, l’héritage est un sujet tabou qu’on préfère repousser à plus tard. Pourtant, anticiper la transmission de son patrimoine est essentiel pour préserver la concorde familiale. C’est le choix qu’a fait Gisèle, 74 ans, dès le début de sa retraite. Cette ancienne cadre de la fonction publique a décidé de prendre les devants pour léguer sereinement ses biens à ses deux enfants.
Rassembler tous les documents clés
Première étape pour Gisèle : faire l’inventaire complet de son patrimoine. Immobilier, épargne, retraite, investissements… Rien ne doit être oublié. Elle rassemble consciencieusement tous les documents importants, consciente que cette démarche facilitera la tâche de ses proches le moment venu.
Il faut entamer ces démarches le plus tôt possible pour ne pas laisser ses proches dans la détresse.
Gisèle, 74 ans
Léguer une partie de son vivant
Gisèle a commencé à transmettre certains biens à ses enfants via des donations. Cette stratégie permet de réduire la note fiscale future et d’aider ses enfants au bon moment. Elle leur a notamment fait don de plusieurs dizaines de milliers d’euros, fruit de la revente d’actifs immobiliers.
Rédiger un testament pour éviter les conflits
Même si le sujet est sensible, Gisèle a tenu à rédiger son testament. Son objectif : exprimer clairement ses dernières volontés pour éviter toute contestation. Car les règles de la succession ne reflètent pas toujours les souhaits du défunt, surtout dans les familles recomposées.
Ma hantise, ce sont les familles qui se déchirent à cause d’un héritage. Je veux que tout soit réglé de mon vivant.
Gisèle, 74 ans
Organiser la transmission du patrimoine immatériel
Au-delà des biens financiers, Gisèle se préoccupe aussi de son patrimoine immatériel. Photos, vidéos, souvenirs de famille… Elle prend soin de trier et numériser ces trésors pour les léguer à ses proches. Un beau cadeau générationnel.
Bien s’entourer pour optimiser la transmission
Pour mener à bien son projet, Gisèle s’est fait accompagner par des experts : notaire, gestionnaire de patrimoine, avocat fiscaliste… Leurs conseils avisés lui permettent d’ optimiser la transmission dans le respect des règles juridiques et fiscales.
C’est rassurant de pouvoir compter sur des professionnels. Ils m’aident à y voir plus clair et à faire les bons choix.
Gisèle, 74 ans
En prenant les choses en main suffisamment tôt, Gisèle profite sereinement de sa retraite. Ses enfants connaissent ses volontés et pourront les respecter le moment venu. Une façon pour elle de leur transmettre, en plus de son patrimoine, des valeurs de dialogue et de transparence. Un bel héritage.
