Quand on est une femme, bien préparer sa retraite est plus que jamais essentiel. Car même avec une carrière complète, leur pension reste en moyenne inférieure de 40% à celle des hommes. Un écart qui s’explique par des salaires plus faibles et des carrières hachées par les charges familiales. Pour y remédier, plusieurs dispositifs de compensation existent. Encore faut-il s’assurer qu’ils ont bien été pris en compte ! Voici les points clés à vérifier pour ne pas voir sa retraite minorée.
Contrôler son relevé de carrière tous les 5 ans
Première étape incontournable : éplucher attentivement le relevé de carrière transmis tous les 5 ans par votre caisse de retraite. Ce document récapitule l’ensemble de vos trimestres cotisés et les points ou montants acquis pour votre retraite. Il est censé compiler de façon exhaustive tous vos droits. Mais des oublis ou des erreurs peuvent s’y glisser, et avoir un impact non négligeable sur le montant final de votre pension.
Vérifiez notamment que les trimestres liés à vos congés maternité ont bien été comptabilisés. Ainsi que ceux accordés pour chaque enfant né ou adopté avant 2010, dans la limite de 8 par enfant. Ces trimestres sont attribués à la mère, sauf si le père apporte la preuve qu’il a élevé seul l’enfant. S’ils n’apparaissent pas, signalez-le sans tarder à votre caisse.
S’assurer que ses périodes de temps partiel sont bien prises en compte
De même, les périodes de temps partiel peuvent donner droit à des trimestres supplémentaires si elles se situent après 2014. Les conditions varient selon votre régime, mais en général il faut avoir travaillé à 50% ou moins d’un temps plein. Là encore, vérifiez que ces trimestres “bonus” sont bien mentionnés sur votre relevé.
Racheter des trimestres pour enfants nés avant 2010
Vous avez eu des enfants avant 2010 ? Pensez à racheter les trimestres qui vous ont été accordés pour leur naissance ou adoption. Cette opération peut vous permettre d’atteindre plus rapidement les fameuses 172 trimestres ouvrant droit à une retraite à taux plein. Et elle est d’autant plus intéressante que son coût est déductible de vos impôts.
Un rachat de trimestres pour enfant coûte en moyenne 1500€ et peut rapporter jusqu’à 200€ de pension supplémentaire par an. Un investissement vite amorti !
Marie Dumont, experte retraite
Valider des trimestres pour ses années d’études supérieures
Dernière piste à étudier : le rachat de trimestres d’études non cotisés. Cette possibilité s’adresse à celles qui ont fait des études supérieures et dont les premières années de travail n’ont pas donné lieu à cotisation retraite. Comme pour les trimestres “enfants”, le coût du rachat est fiscalement déductible. Plus vous le faites tôt dans votre carrière, plus il sera avantageux.
Demander une retraite progressive à partir de 60 ans
Si malgré toutes ces vérifications, vous n’avez pas réuni assez de trimestres à l’âge légal de départ, une solution peut être la retraite progressive. Accessible dès 60 ans sous conditions, elle permet de commencer à percevoir une partie de sa pension tout en continuant une activité à temps partiel. Un bon moyen de compléter ses revenus en attendant de liquider définitivement ses droits.
On le voit, optimiser sa retraite quand on est une femme demande d’être proactive et de ne rien laisser au hasard. En vérifiant régulièrement tous ces éléments, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour partir avec la meilleure pension possible le moment venu. De quoi profiter sereinement de cette nouvelle étape de vie !
