Saviez-vous qu’il est tout à fait possible de négocier avec votre banque pour obtenir de meilleurs tarifs et des avantages ? Beaucoup l’ignorent, mais les banques ont des marges de manœuvre pour satisfaire leurs clients et les fidéliser. Voici nos conseils pour bien préparer votre négociation et faire de réelles économies sur vos frais bancaires.
Établissez-vous comme un bon client aux yeux de la banque
La première étape pour réussir votre négociation est de montrer à votre banquier que vous êtes un client sérieux, fidèle, avec une bonne gestion de vos comptes. Mettez en avant :
- Votre ancienneté dans la banque
- La domiciliation de vos revenus et de ceux de votre conjoint
- Vos différents comptes et produits détenus (Livret A, assurance-vie, crédit immobilier…)
- Votre faible taux de découverts et incidents
Plus votre profil sera bon, plus votre banquier sera enclin à vous accorder des gestes commerciaux. N’hésitez pas à le souligner lors de votre rendez-vous.
Comparez avec la concurrence pour faire pression
Avant votre négociation, munissez-vous des grilles tarifaires d’autres banques, en particulier des banques en ligne aux frais réduits. Si certains services sont moins chers ailleurs, faites-le savoir à votre conseiller. La perspective de perdre un client le motivera à vous proposer une contrepartie intéressante pour vous garder.
Rien qu’en comparant les tarifs, j’ai obtenu une réduction de 30% sur ma cotisation de carte bancaire. Il faut oser demander !
Jérôme, client négociateur
Ciblez les frais qui plombent votre budget
Vous avez souvent des découverts qui vous coûtent cher en agios ? C’est le moment de demander une autorisation de découvert ou une augmentation de celle-ci. Les agios seront moins élevés qu’en cas de dépassement. Vous payez des frais de tenue de compte ? Tentez d’obtenir leur gratuité, ne serait-ce que la première année.
Concentrez-vous sur vos plus grosses sources de frais pour que la négociation ait un réel impact sur votre budget. Votre banquier préférera sûrement vous accorder une remise ciblée importante qu’une multitude de petits gestes.
Profitez des moments clés pour entamer les discussions
Il existe des moments plus propices que d’autres pour négocier vos frais :
- Lors de l’ouverture d’un nouveau compte
- À la souscription d’un crédit immobilier
- Au moment du renouvellement de votre carte bancaire
- Quand vous cherchez à placer une somme importante
Dans ces situations, vous représentez soit un nouveau client à attirer, soit un client existant sur le point de réaliser une opération importante et intéressante pour la banque. Votre pouvoir de négociation en est décuplé. Profitez-en pour obtenir une exonération ou un rabais conséquent sur certains frais.
Soyez patient et persévérant
La négociation avec une banque est souvent un travail de longue haleine. Ne vous découragez pas si vous n’obtenez pas gain de cause du premier coup. Votre conseiller n’a peut-être pas la latitude nécessaire et doit en référer à sa hiérarchie. Ou alors le moment n’est pas assez propice.
Réitérez votre demande quelques mois plus tard, en l’adaptant éventuellement. Avec de la ténacité et des arguments solides, il y a de grandes chances que vous finissiez par obtenir satisfaction. Pensez à rappeler que vous êtes aussi un client convoité par la concurrence.
N’hésitez pas à demander des gestes « exceptionnels »
Si vous êtes un client plutôt exemplaire mais que vous avez fait un découvert exceptionnel de quelques dizaines d’euros, vous pouvez tout à fait demander une annulation des agios à titre commercial. La plupart des banques acceptent si cela reste occasionnel, pour entretenir une bonne relation client.
Autre astuce méconnue : si vous réalisez un retrait dans un distributeur d’une autre banque et subissez des frais, il est possible d’en obtenir le remboursement sur simple demande. Les banques préfèrent souvent renoncer à ces sommes plutôt que de vous voir passer à la concurrence.
Ma conseillère a annulé 60€ d’agios suite à deux découverts de 48€ et 150€. Il fallait juste que je lui explique ma situation et que cela ne m’arrivait jamais d’habitude. Elle a été très compréhensive.
Mathilde, cliente d’une grande banque
Changez de banque en dernier recours
Si malgré vos efforts, votre banque reste inflexible sur ses tarifs, vous pouvez envisager d’aller voir ailleurs. La concurrence est rude dans le secteur bancaire et de nombreux établissements se feront une joie de vous accueillir, surtout si vous venez avec tous vos comptes et produits.
Avant de franchir le pas, faites part de votre intention à votre conseiller. La menace d’une résiliation peut parfois débloquer les choses. Et si ce n’est pas le cas, vous aurez au moins tenté le coup avant de vous lancer dans un transfert.
