Après une année 2023 particulièrement difficile, le marché du crédit immobilier semble enfin retrouver des couleurs. En effet, depuis quelques mois, les taux d’intérêt affichent une tendance baissière encourageante pour les acquéreurs. Et la récente annonce de la Banque Centrale Européenne (BCE) devrait encore accentuer cette dynamique positive.
La production de crédit immobilier repart à la hausse
Après avoir touché un point bas en mars dernier avec seulement 6,9 milliards d’euros de crédits accordés, le marché immobilier a enregistré un net rebond en avril. La production de crédits a ainsi bondi de 29% pour atteindre 8,9 milliards d’euros. Une reprise qui s’explique en grande partie par la baisse des taux d’intérêt constatée ces derniers mois.
Des taux moyens passés sous la barre des 4%
Alors qu’ils avoisinaient encore les 4,5% en début d’année, les taux moyens (hors assurances) sont désormais retombés sous les 4% sur 20 et 25 ans. Une baisse significative mais qui reste encore insuffisante pour redonner un véritable pouvoir d’achat immobilier aux ménages, et notamment aux primo-accédants.
Avec la baisse des taux, les primo-accédants n’ont récupéré qu’un quart des 60 000 à 70 000 euros de pouvoir d’achat immobilier perdus.
La BCE donne un coup de pouce aux acquéreurs
C’est dans ce contexte que la BCE a annoncé une baisse de 0,25% de son taux directeur. Une décision qui devrait permettre aux banques de proposer des taux encore plus attractifs dans les prochains mois. Selon les experts, les taux pourraient ainsi s’établir entre 3% et 3,5% d’ici la fin de l’année.
Une excellente nouvelle pour les acquéreurs qui espèrent pouvoir concrétiser leur projet dans de meilleures conditions. D’autant que les banques sont actuellement en recherche de dossiers et n’hésitent plus à accorder des prêts même avec un faible apport personnel.
Jusqu’où peuvent descendre les taux ?
Si la tendance est clairement à la baisse, il ne faut toutefois pas s’attendre à un retour aux taux extrêmement bas que nous avons connus ces dernières années. La BCE devrait en effet rester prudente et procéder à des ajustements progressifs afin de ne pas déstabiliser l’économie.
Par ailleurs, même avec des taux autour de 3%, le pouvoir d’achat immobilier des ménages restera inférieur à ce qu’il était avant la remontée brutale de 2022. Il faudra vraisemblablement attendre 2025, voire 2026, pour retrouver des conditions de financement aussi favorables qu’auparavant.
Les conseils pour obtenir le meilleur taux
Dans ce contexte de baisse des taux, il peut être judicieux pour les acquéreurs de prendre leur temps et de comparer les offres avant de s’engager. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les banques et à négocier les conditions de votre prêt.
- Faites réaliser plusieurs simulations par différents établissements
- Mettez en avant votre profil et vos points forts (stabilité professionnelle, revenus, apport…)
- N’ayez pas peur de faire des contre-propositions pour obtenir un taux plus bas
Enfin, pensez à opter pour une assurance emprunteur externe qui vous permettra bien souvent de réaliser des économies substantielles sur le coût total de votre crédit.
En résumé
La baisse des taux directeurs annoncée par la BCE est une excellente nouvelle pour les acquéreurs immobiliers. Même s’il ne faut pas s’attendre à un retour aux conditions ultra-favorables d’avant 2022, cette décision devrait permettre aux taux des crédits immobiliers de poursuivre leur décrue dans les prochains mois.
Une tendance positive qui, couplée à un marché plus fluide et des banques en recherche de bons dossiers, devrait redonner un peu d’oxygène au pouvoir d’achat immobilier des ménages. De quoi envisager l’avenir avec un peu plus de sérénité pour les porteurs de projets.
Si la tendance est clairement à la baisse, il ne faut toutefois pas s’attendre à un retour aux taux extrêmement bas que nous avons connus ces dernières années. La BCE devrait en effet rester prudente et procéder à des ajustements progressifs afin de ne pas déstabiliser l’économie.
Par ailleurs, même avec des taux autour de 3%, le pouvoir d’achat immobilier des ménages restera inférieur à ce qu’il était avant la remontée brutale de 2022. Il faudra vraisemblablement attendre 2025, voire 2026, pour retrouver des conditions de financement aussi favorables qu’auparavant.
Les conseils pour obtenir le meilleur taux
Dans ce contexte de baisse des taux, il peut être judicieux pour les acquéreurs de prendre leur temps et de comparer les offres avant de s’engager. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les banques et à négocier les conditions de votre prêt.
- Faites réaliser plusieurs simulations par différents établissements
- Mettez en avant votre profil et vos points forts (stabilité professionnelle, revenus, apport…)
- N’ayez pas peur de faire des contre-propositions pour obtenir un taux plus bas
Enfin, pensez à opter pour une assurance emprunteur externe qui vous permettra bien souvent de réaliser des économies substantielles sur le coût total de votre crédit.
En résumé
La baisse des taux directeurs annoncée par la BCE est une excellente nouvelle pour les acquéreurs immobiliers. Même s’il ne faut pas s’attendre à un retour aux conditions ultra-favorables d’avant 2022, cette décision devrait permettre aux taux des crédits immobiliers de poursuivre leur décrue dans les prochains mois.
Une tendance positive qui, couplée à un marché plus fluide et des banques en recherche de bons dossiers, devrait redonner un peu d’oxygène au pouvoir d’achat immobilier des ménages. De quoi envisager l’avenir avec un peu plus de sérénité pour les porteurs de projets.
