En 2024, les épargnants détenteurs d’un contrat d’assurance-vie ont de bonnes raisons de se réjouir. Les unités de compte, ces supports d’investissement diversifiés logés au sein des contrats, affichent d’excellentes performances. Parmi elles, les Sicav (Sociétés d’investissement à capital variable) se distinguent particulièrement, contribuant à doper les rendements des assurances-vie.
Les unités de compte séduisent de plus en plus d’épargnants
Malgré l’absence de garantie en capital, les unités de compte attirent un nombre croissant d’épargnants en quête de rendements plus élevés que ceux servis par les fonds en euros. Selon des sources proches du secteur, la collecte nette sur ces supports a atteint un niveau record en 2024, dépassant les 32 milliards d’euros à fin novembre, soit une hausse de 12% par rapport à 2023.
La diversité des unités de compte proposées en assurance-vie est un atout majeur pour les souscripteurs. Actions, obligations, immobilier, private equity… Il est possible de composer un portefeuille sur-mesure en fonction de ses objectifs et de son profil de risque, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Les Sicav tirent leur épingle du jeu
Au sein de cet univers varié, les Sicav se distinguent par leurs excellentes performances. Véhicules d’investissement collectifs gérés par des professionnels, elles permettent de s’exposer à différentes classes d’actifs et zones géographiques. En 2024, les Sicav actions ont particulièrement brillé, avec une performance moyenne de 7%.
Les Sicav actions américaines ont été parmi les plus performantes cette année, tirées par les valeurs technologiques et la bonne santé de l’économie US.
Selon un gérant de fonds
Outre les actions, d’autres types de Sicav ont également affiché de bons résultats :
- Les Sicav obligataires, malgré un contexte de remontée des taux
- Les Sicav immobilières, portées par la reprise du secteur
- Les Sicav diversifiées, offrant un équilibre entre performance et risque
Bien choisir ses unités de compte
Pour tirer le meilleur parti de ces supports en assurance-vie, il est essentiel de bien les sélectionner en fonction de son horizon de placement et de sa tolérance au risque. Un conseiller en gestion de patrimoine peut aider à construire une allocation adaptée.
La clé est de suffisamment diversifier ses investissements entre les différentes classes d’actifs et zones géographiques, afin de réduire le risque global du portefeuille.
D’après un professionnel du patrimoine
À condition d’être bien utilisées, les unités de compte comme les Sicav peuvent considérablement dynamiser un contrat d’assurance-vie. Avec une sélection pertinente et un pilotage régulier, il est possible de viser une performance annuelle autour de 5%, voire plus pour les profils les plus offensifs – des rendements très supérieurs à ceux des fonds en euros.
L’assurance-vie reste un placement attractif
Malgré un léger tassement de la collecte en 2024, l’assurance-vie conserve de solides atouts. Placement préféré des Français, elle séduit par sa fiscalité douce, sa transmission facilitée, ainsi que la diversité des supports d’investissement disponibles. Les Sicav n’en sont qu’un exemple parmi d’autres.
Avec plus de 1 800 milliards d’euros d’encours, l’assurance-vie reste de loin le premier véhicule d’épargne dans l’Hexagone. Et au vu des performances affichées par les unités de compte en 2024, il y a fort à parier que ce succès ne se démentira pas de sitôt.
