Vous souhaitez donner du sens à votre épargne en privilégiant des placements responsables ? Pas toujours facile de s’y retrouver dans la jungle des labels et des approches aux noms parfois abscons : ISR, ESG, Greenfin… Pourtant, bien choisir est essentiel pour s’assurer de la qualité et de la fiabilité de vos investissements durables. Voici tout ce qu’il faut savoir pour mettre du vert dans vos finances, en toute confiance.
Qu’est-ce que la finance responsable ?
Derrière ce terme générique se cachent tous les placements cherchant à concilier performance financière et impact positif sur la société et l’environnement. Cela passe par la prise en compte de critères extra-financiers dans les choix d’investissement :
- Les critères environnementaux : émissions de gaz à effet de serre, gestion des déchets, préservation de la biodiversité…
- Les enjeux sociaux : conditions de travail, respect des droits humains, égalité homme-femme…
- Les aspects de gouvernance : transparence, lutte contre la corruption, indépendance des instances dirigeantes…
Ces fameux critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) sont devenus incontournables. Mais attention, il n’existe pas de définition universelle de la finance responsable. D’où l’importance de bien choisir ses placements labellisés.
Les principaux labels de la finance verte
Pour vous aider à vous repérer, voici un tour d’horizon des labels les plus fiables et exigeants :
Le label ISR
Créé en 2016 par le Ministère des Finances, le label ISR (Investissement Socialement Responsable) garantit la qualité ESG des fonds. Pour l’obtenir, ces derniers doivent respecter une batterie de critères sur leur processus de gestion et leur reporting extra-financier.
Le label ISR est attribué au terme d’un audit mené par des organismes indépendants, comme Novethic ou EY France.
Fin 2022, plus de 600 fonds avaient décroché le précieux sésame, pour un encours de plus de 600 milliards d’euros. Une référence sur le marché.
La certification Greenfin
Autre label d’État, Greenfin se focalise sur le volet environnemental. Seuls les fonds « verts » finançant la transition écologique et excluant les activités nocives comme les énergies fossiles peuvent y prétendre.
En 2022, le label Greenfin concernait 130 fonds et plus de 40 milliards d’euros d’encours.
Une certification exigeante et transparente, idéale pour les épargnants souhaitant avoir un impact environnemental positif.
Les autres labels et approches
D’autres labels privés existent, comme FNG en Allemagne ou Towards Sustainability en Belgique, avec des cahiers des charges proches de celui de l’ISR. À noter également le label Finansol, qui certifie les produits de finance solidaire en France.
Certaines approches vont encore plus loin, comme l’impact investing, qui cible des entreprises à fort impact social ou environnemental. C’est le cas des fonds à impact contractuel, qui prennent des engagements chiffrés en matière d’emploi, d’éducation ou de réduction des émissions de CO2.
Selon une étude de France Invest, l’impact investing représentait près de 6 milliards d’euros d’actifs en 2021 en France.
Bien utiliser les labels pour investir responsable
Si les labels sont de précieux repères, ils ne sont pas une garantie absolue. Voici quelques conseils pour bien les utiliser :
- Vérifiez la certification : assurez-vous que le fonds est bien labellisé en allant sur le site officiel du label.
- Regardez la date d’obtention : les labels sont attribués pour une durée limitée, de 3 ans en général.
- Étudiez la composition du portefeuille : même labellisé, un fonds peut contenir des entreprises controversées.
- Comparez avec les indices ESG : des agences comme Sustainalytics ou MSCI notent les entreprises sur des critères extra-financiers.
Vous pouvez aussi vous faire accompagner par un conseiller financier spécialisé dans l’investissement responsable. Il saura vous aiguiller vers les meilleurs supports en fonction de vos valeurs et de vos objectifs.
En résumé
Investir durable ne s’improvise pas. La montée en puissance de la finance responsable s’est heureusement accompagnée de la création de labels permettant d’identifier les meilleurs acteurs. ISR, Greenfin, Finansol… En maîtrisant ces certifications et en adoptant quelques réflexes, vous serez armé pour donner un vrai sens à votre épargne. Parce que la finance peut aussi être un formidable outil de transformation positive.
