Le marché de l’assurance pour les cryptoactifs et la finance décentralisée (DeFi) monte en puissance. Nexus Mutual, pionnier dans ce domaine, accélère son développement en soutenant le lancement d’un courtier dédié et en s’associant à une startup InsurTech sur la blockchain Base de Coinbase.
Nexus Mutual mise sur Native, un courtier crypto natif
D’après nos sources, Nexus Mutual a mené un tour de table de 2,6 millions de dollars pour le lancement de Native, un nouveau courtier d’assurance spécialisé dans les actifs numériques. Native va ainsi pouvoir offrir dès le départ 20 millions de dollars de couverture par risque, en s’appuyant sur les fonds de Nexus Mutual.
L’objectif est de combler le manque criant de capacités d’assurance dans l’écosystème des cryptomonnaies. Selon les estimations, seulement 1% environ des cryptoactifs seraient assurés aujourd’hui, contre 7% en moyenne dans l’économie traditionnelle.
Le rôle de Native est d’aider à résoudre ce problème chronique de sous-assurance. Aucune industrie ne peut se développer sans un marché de l’assurance liquide.
Ben Davis, CEO et cofondateur de Native
Native va proposer aux entreprises du secteur de payer leurs primes et de recevoir leurs indemnisations directement en cryptomonnaies. Le courtier va aussi gérer un fonds de capital chez Nexus Mutual, ce qui lui permettra de participer à la souscription des risques.
Nexus Mutual, un modèle alternatif qui a fait ses preuves
Lancé en 2019, Nexus Mutual fonctionne comme une mutuelle décentralisée. Les membres peuvent mettre leurs actifs en commun dans des syndicats, de façon similaire au marché des Lloyd’s de Londres, et reçoivent en échange des jetons NXM. Ces jetons servent ensuite à soutenir certains risques, avec à la clé des rendements pouvant atteindre 25% par an.
En quelques années, Nexus Mutual a assuré pour environ 5 milliards de dollars de cryptoactifs et versé 18 millions de dollars d’indemnités, couvrant notamment des risques liés aux protocoles DeFi que les assureurs traditionnels auraient du mal à appréhender.
Nous comprenons les risques propres aux cryptos mieux que quiconque et nous avons une grande capacité qui cherche spécifiquement à se déployer sur ces risques et ces activités.
Hugh Karp, fondateur de Nexus Mutual
Base DeFi Pass : une assurance clé en main sur la blockchain de Coinbase
Nexus Mutual étend aussi sa couverture via Base DeFi Pass, un produit d’assurance développé par la startup OpenCover sur Base, la blockchain de niveau 2 récemment lancée par Coinbase. Base DeFi Pass couvre un ensemble de protocoles DeFi de premier plan comme Uniswap, Compound ou Morpho.
Cette solution “plug-and-play” permet aux utilisateurs d’être protégés sur une large gamme d’applications avec une seule police d’assurance. Les risques couverts incluent notamment les failles dans le code des smart contracts, les exploits et les piratages.
Base Pass est une autre innovation catalysée par Nexus Mutual. Vous achetez un lot de couverture et vous êtes couvert sur la plupart des principaux protocoles de Base, au lieu de devoir revenir à chaque fois sur Nexus et OpenCover.
Jeremiah Smith, CEO d’OpenCover
Pour Jesse Pollak, le créateur de Base chez Coinbase, ce type d’assurance est indispensable pour attirer un large public sur la blockchain et lui permettre d’interagir sereinement avec la finance décentralisée.
Un marché de l’assurance crypto en plein essor
Les initiatives de Nexus Mutual illustrent la montée en puissance de l’assurance dédiée aux cryptoactifs et à la DeFi. Un marché encore embryonnaire mais qui devrait croître rapidement dans les prochaines années, à mesure que ces actifs se démocratisent et que les risques associés deviennent plus prégnants.
Outre Nexus Mutual, plusieurs acteurs comme Etherisc, Nsure ou Bridge Mutual développent des solutions d’assurance décentralisées basées sur la blockchain. De leur côté, certains assureurs traditionnels commencent à s’intéresser à ce marché, à l’image de Lloyd’s of London qui a créé une cellule dédiée.
Le défi pour tous ces acteurs sera de proposer des couvertures adaptées à la spécificité des risques crypto, tout en offrant une expérience utilisateur fluide et une tarification compétitive. Un enjeu clé pour favoriser l’adoption massive des cryptoactifs et réaliser leur promesse de démocratisation de la finance.
