Imaginez un instant : vous détenez une fortune en Bitcoin et vous souhaitez la transmettre à vos enfants sans passer par les mécanismes classiques, souvent peu adaptés aux actifs numériques. C’est exactement le besoin que Meanwhile a identifié chez les familles fortunées d’Asie, d’Europe et du Moyen-Orient. Et pour y répondre, l’assureur bernois vient de lever 37,5 millions de dollars supplémentaires.
Un Tour De Table Qui Confirme L’Appétit Des Investisseurs
Le 8 octobre, Meanwhile a annoncé un nouveau financement de 37,5 millions de dollars. Bain Capital Crypto mène l’opération, accompagné de Haun Ventures, Framework Ventures, Pantera Capital, Apollo, Northwestern Mutual Future Ventures et Morgan Creek Digital. Avec cette injection, le capital total levé par la société dépasse désormais 180 millions de dollars.
Ce n’est pas un premier tour. En octobre 2025, l’entreprise avait déjà réuni 82 millions de dollars, toujours avec Bain Capital Crypto et Haun Ventures en tête. Quelques mois plus tôt, un Series A de 40 millions avait posé les bases de son expansion internationale. Sam Altman, le PDG d’OpenAI, figure parmi les premiers soutiens, même s’il n’est pas mentionné dans ce dernier round.
Stefan Cohen, partenaire chez Bain Capital Crypto, justifie le renouvellement de la confiance par la capacité de Meanwhile à marier l’assurance traditionnelle et une approche technologique pointue. Les résultats de 2026, encore non chiffrés précisément, semblent avoir convaincu les investisseurs de remettre au pot.
Pourquoi Ce Financement Arrive À Point Nommé
La demande ne vient pas des particuliers lambda. Elle émane de brokers qui gèrent des familles ultra-fortunées. Zac Townsend, cofondateur et CEO de Meanwhile, résume la situation avec une phrase simple : « Les courtiers sont venus nous voir parce que leurs clients ne cessaient de demander. »
Ces clients veulent un outil capable de transférer des avoirs en Bitcoin aux générations suivantes. L’assurance-vie classique, libellée en dollars ou en euros, ne répond pas toujours à cette exigence. Meanwhile propose donc une solution entièrement libellée en BTC.
Chiffre clé : plus de 180 millions de dollars levés au total, dont 37,5 millions en octobre 2026, pour accélérer l’accès à l’assurance Bitcoin hors des États-Unis.
BTC Life 1-Pay : Une Prime Unique Pour Une Couverture À Vie
Le produit phare de l’expansion internationale s’appelle BTC Life 1-Pay. Il s’agit d’une assurance-vie entière destinée aux clients non américains. Contrairement aux contrats classiques qui exigent des cotisations régulières, ici tout se règle en une seule fois, en Bitcoin.
En échange de cette prime unique, l’assuré obtient un capital-décès garanti libellé en BTC. La valeur du contrat progresse en Bitcoin. Après la première année, le souscripteur peut emprunter jusqu’à 90 % de la valeur du contrat, sans échéancier fixe ni appel de marge.
Le contrat peut être détenu par une personne physique, un trust ou une société. L’objectif est clair : faciliter la planification successorale et la gestion de patrimoine déjà constitué en Bitcoin. Bien sûr, la valeur en dollars du capital-décès fluctue avec le cours de la cryptomonnaie, mais le montant en BTC reste garanti.
« Nous atteignons un tournant où de plus en plus de clients fortunés se demandent non seulement comment détenir du Bitcoin et des actifs numériques, mais aussi comment planifier autour d’eux. »
Justin Man, CEO d’Apeiron Group
Un Réseau De 15 Courtiers Sur Trois Continents
Depuis le lancement de BTC Life 1-Pay, Meanwhile a signé des accords avec quinze courtiers spécialisés dans la clientèle aisée. Ces partenaires opèrent notamment en Suisse, à Singapour, à Hong Kong et aux Émirats arabes unis.
Parmi eux figure Lioner, un acteur présent à Hong Kong, Singapour et Zurich, qui propose des services d’assurance, de trust et de family office. Apeiron Group, marketplace dédiée à l’assurance-vie pour clients fortunés, a également rejoint le réseau de distribution.
Giorgio Jeni, partenaire chez Lioner, souligne que les clients disposant d’investissements internationaux s’intéressent de plus en plus à l’intégration des actifs numériques dans leur gestion de patrimoine à long terme. Il insiste sur l’importance de la transparence, d’une gouvernance solide et d’une régulation stricte face à ces nouvelles solutions.
Ces partenariats n’ont pas encore révélé le nombre exact de polices souscrites ni le volume total de primes en Bitcoin collectées. Mais l’assureur indique déjà que son revenu net d’assurance à long terme pour 2026 a dépassé l’ensemble de l’année 2025, et qu’il pourrait plus que doubler d’ici la fin de l’exercice.
La Licence Bermuda, Socle De La Crédibilité
Meanwhile opère via Meanwhile Insurance Bitcoin (Bermuda) Limited. En juillet 2024, la Bermuda Monetary Authority lui a délivré une licence d’assurance de classe IILT. Cette autorisation fait suite à près de deux années passées dans le sandbox d’innovation de l’autorité de régulation.
Le registre officiel de la BMA confirme la date du 25 juillet 2024. Cette classification permet à la société de proposer des produits d’assurance à long terme dans le cadre strict de son agrément. Les réserves, les états financiers et le bilan sont intégralement libellés en Bitcoin. Les avoirs des clients sont conservés auprès de dépositaires institutionnels réglementés.
L’assureur est autorisé à souscrire des affaires d’assurance à long terme avec des personnes sophistiquées. La disponibilité des produits reste toutefois soumise aux règles locales de chaque juridiction, et la distribution ne peut se faire que via des intermédiaires dûment licenciés.
À retenir sur la régulation
- Licence Class IILT obtenue le 25 juillet 2024
- Deux ans passés dans le sandbox d’innovation
- Réserves et bilans 100 % en Bitcoin
- Distribution uniquement via intermédiaires licenciés
BTC 10-Pay : La Variante Destinée Aux Contribuables Américains
Si BTC Life 1-Pay cible les clients internationaux, Meanwhile a aussi conçu BTC 10-Pay pour les contribuables américains. Cette version permet d’étaler le paiement des primes sur dix ans, tout en conservant le principe d’une couverture libellée en Bitcoin.
Dans les deux cas, les primes sont reçues en BTC et les prestations versées en BTC. L’ensemble de la structure financière de l’assureur reste alignée sur la cryptomonnaie. Cette cohérence attire les investisseurs qui voient dans Meanwhile un acteur capable de créer un pont entre l’assurance traditionnelle et l’univers des actifs numériques.
Une Demande Qui Dépasse Les Frontières
Les centres financiers internationaux cités par Meanwhile – Suisse, Singapour, Hong Kong, Émirats arabes unis – ne sont pas choisis au hasard. Ces places concentrent une clientèle ultra-mobile, souvent multi-juridictionnelle, qui détient déjà une part significative de son patrimoine en Bitcoin ou en actifs numériques.
Pour ces familles, la question n’est plus seulement de savoir comment acquérir ou conserver du Bitcoin. Elle porte désormais sur la transmission, la protection et l’intégration de ces actifs dans une stratégie patrimoniale globale. L’assurance-vie libellée en BTC apporte une réponse concrète : un capital-décès garanti en unités de Bitcoin, une possibilité d’emprunt flexible, et une structure compatible avec des trusts ou des sociétés.
Les courtiers partenaires rapportent une évolution claire des conversations avec leurs clients. On ne parle plus seulement de performance ou de liquidité. On parle de gouvernance, de transparence et de cadre réglementaire. C’est précisément ce que Meanwhile met en avant en s’appuyant sur sa licence bermudaise et sur des dépositaires institutionnels.
Les Investisseurs Voient Plus Loin Que Le Simple Produit
Bain Capital Crypto, Haun Ventures, Framework Ventures, Pantera Capital, Apollo, Northwestern Mutual Future Ventures et Morgan Creek Digital ne se contentent pas d’un ticket financier. Ils misent sur un modèle qui combine expertise assurantielle classique et innovation technologique.
Stefan Cohen met en avant la performance de Meanwhile au cours de l’année 2026. Même sans chiffre de chiffre d’affaires ni de valorisation officielle, le renouvellement de l’investissement témoigne d’une confiance dans la trajectoire. Le fait que plusieurs de ces fonds aient déjà participé aux tours précédents renforce l’idée d’une relation de long terme plutôt que d’une opération opportuniste.
Sam Altman, présent dès les premiers financements, a contribué à donner de la visibilité à l’entreprise dans l’écosystème crypto et tech. Son absence de ce dernier round n’efface pas l’impact de son soutien initial.
Ce Que Change Concrètement Une Assurance En Bitcoin
Pour un détenteur de Bitcoin, l’assurance-vie traditionnelle pose plusieurs difficultés. D’abord, la conversion permanente entre BTC et devises fiduciaires génère des frictions fiscales et opérationnelles. Ensuite, le capital-décès exprimé en dollars ne protège pas contre la volatilité relative de la cryptomonnaie. Enfin, les mécanismes de transmission classiques sont rarement pensés pour des actifs numériques détenus en self-custody ou via des structures offshore.
BTC Life 1-Pay contourne ces obstacles. Une seule prime en Bitcoin. Un capital-décès garanti en Bitcoin. Une possibilité d’emprunt jusqu’à 90 % de la valeur après un an, sans échéancier ni appel de marge. Une détention possible via trust ou société. Le tout dans un cadre réglementé.
Bien sûr, la valeur en dollars du capital-décès évolue avec le marché. Mais pour un client dont le patrimoine est déjà largement libellé en BTC, cette cohérence a plus de sens qu’une conversion forcée en monnaie fiat.
Points forts du produit BTC Life 1-Pay
- Prime unique versée en Bitcoin
- Capital-décès garanti en BTC
- Emprunt possible jusqu’à 90 % de la valeur après un an
- Pas d’échéancier fixe ni d’appel de marge
- Détention individuelle, via trust ou société
- Réserves de l’assureur également en Bitcoin
Une Croissance Déjà Visible Dans Les Chiffres Internes
Même sans publication de volume de primes ou de nombre de polices, Meanwhile indique que son revenu net d’assurance à long terme pour 2026 a déjà dépassé le total de 2025. L’assureur anticipe un doublement de ce indicateur d’ici la fin de l’année, sous réserve de la performance des mois restants.
Cette trajectoire interne explique en partie la facilité avec laquelle le nouveau financement a été bouclé auprès d’investisseurs déjà présents. Les résultats opérationnels, même partiels, donnent du crédit à la promesse d’expansion internationale.
Les Limites Et Les Zones D’Ombre
Plusieurs informations restent absentes des annonces. Meanwhile n’a pas communiqué le nombre de polices BTC Life 1-Pay souscrites, ni le volume total de Bitcoin collecté en primes. La valorisation de la société n’a pas non plus été révélée. Enfin, aucun calendrier précis n’a été donné concernant d’éventuelles licences supplémentaires dans d’autres juridictions.
Ces silences ne sont pas inhabituels pour une société encore en phase de déploiement. Ils rappellent toutefois que le marché de l’assurance Bitcoin reste jeune et que les données de volume manquent encore pour évaluer pleinement l’ampleur du phénomène.
Pourquoi Les Familles Fortunées S’Intéressent À Ces Solutions
Les family offices et les courtiers spécialisés observent une évolution nette des préoccupations. Après la phase d’accumulation d’actifs numériques, vient le temps de la structuration. Comment transmettre ? Comment protéger ? Comment intégrer ces positions dans une stratégie successorale multi-générationnelle ?
L’assurance-vie libellée en Bitcoin apporte une réponse partielle mais concrète. Elle permet de figer un capital-décès en unités de BTC, d’offrir de la liquidité via l’emprunt, et de s’inscrire dans des structures juridiques déjà utilisées par ces familles (trusts, sociétés holding, etc.).
La présence de partenaires comme Lioner et Apeiron Group montre que le canal de distribution professionnel est déjà en place. Ces intermédiaires connaissent les attentes de leur clientèle et peuvent expliquer les spécificités du produit, y compris les aspects réglementaires et fiscaux propres à chaque juridiction.
Le Rôle De La Régulation Bermudaise
Bermuda n’est pas un hasard. L’île s’est positionnée depuis plusieurs années comme un hub pour les innovations en assurance, notamment via son sandbox réglementaire. Meanwhile a passé près de deux ans dans ce dispositif avant d’obtenir sa licence définitive.
La licence Class IILT autorise l’activité d’assurance à long terme avec des personnes sophistiquées. Elle impose des exigences de solvabilité, de gouvernance et de reporting. Le fait que les réserves et les états financiers soient intégralement libellés en Bitcoin constitue une originalité, mais elle s’inscrit dans le cadre validé par l’autorité monétaire.
Pour les clients internationaux, cette régulation apporte un niveau de crédibilité difficile à obtenir ailleurs pour un produit aussi spécifique. Elle ne remplace pas les règles locales de chaque pays de distribution, mais elle constitue le socle sur lequel reposent les partenariats avec les courtiers.
Perspectives Pour Les Mois À Venir
Avec 37,5 millions de dollars supplémentaires, Meanwhile dispose de moyens pour accélérer le déploiement de son réseau de distribution. L’objectif affiché est clair : répondre à la demande des brokers et des family offices en Asie, en Europe et au Moyen-Orient.
Les prochains mois diront si le doublement annoncé du revenu net d’assurance se matérialise, et si de nouveaux marchés s’ouvrent. Pour l’instant, la société n’a pas annoncé de licences supplémentaires ni de calendrier précis d’entrée dans d’autres juridictions.
Ce qui est déjà acquis, c’est la confiance renouvelée d’investisseurs de premier plan et la mise en place d’un réseau de quinze courtiers spécialisés. Dans un secteur où la confiance et le cadre réglementaire pèsent lourd, ces deux éléments constituent des atouts non négligeables.
Une Nouvelle Étape Dans La Maturité Des Actifs Numériques
L’apparition d’une assurance-vie entièrement libellée en Bitcoin, proposée par un assureur régulé et distribuée via des courtiers professionnels, marque une étape. Elle montre que les actifs numériques ne sont plus seulement des instruments de spéculation ou de conservation de valeur. Ils entrent progressivement dans les outils de planification patrimoniale classique.
Pour les familles qui détiennent déjà une part significative de leur fortune en BTC, la possibilité de transmettre un capital-décès garanti dans la même unité de compte change la donne. Elle réduit les frictions de conversion et aligne l’outil de transmission sur la nature de l’actif.
Meanwhile n’est sans doute pas le dernier acteur à proposer ce type de solution. Mais avec plus de 180 millions de dollars levés, une licence bermudaise solide et un réseau de distribution déjà en place, la société se positionne comme un pionnier crédible dans un segment encore naissant.
La suite dépendra de la capacité à transformer les partenariats signés en volumes de primes significatifs, et à maintenir la confiance des régulateurs et des clients face à un produit qui reste, par nature, exposé à la volatilité du Bitcoin. Pour l’instant, le signal envoyé par le marché des investisseurs est clairement positif.
